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●世帯年収 810万円(うちボーナスが90万円)
●現在の貯蓄総額 550万円(うち現金は350万円)
●住まい 一戸建て(ローンあり)
●月収 46万5000円(パパ24万円、ママ19万5000円、児童手当3万円)
「35 年の住宅ローンを組んでいて、繰り上げ返済するタイミングはいつがいいのか悩んでいます。ローンの残りが2800 万円ありますが、3年後ぐらいに200 万円のファミリーカーを購入予定です。また、最近 200 万円を元手に投資を始めたのですが、うまく運用できるか心配です」(はるママさん)
収入計 46万5000円
支出計 43万6300円
残高 +2万8700円
●住居費〈住宅ローン〉…8万7000円
●水道代〈1ヶ月分〉…3700円
●電気代…8000円
●ガス代…0円(オール電化のため)
●通信費…1万5000円(パパ6500円、ママ8500円)
●食費…4万円(うち外食0円)
●車維持費…2万4000円(軽自動車2台分)
●おこづかい…3万円(パパ2万5000円、ママ5000円←ヘアカットモデルをして節約)
●レジャー・交際費…2万1000円
●医療費…3000円
●保育園代…2万7000円(来月から+1万5500円)
●学資保険…1万9000円(9500円×2人分)
●そのほかの保険…2万8600円(パパ1万3000円、ママ1万円、ほか地震保険、自動車保険)
●貯蓄…11万8000円(定期積立7万5000円、個人年金1万3000円、児童手当3万円を全額貯金)
●その他…1万2000円
きちんと節約も貯蓄もされているので、教育費については問題ありません。いくつかポイントをあげると…
地方自治体に寄付することで、お米やお肉などの特産品をもらえる「ふるさと納税」。食費はしっかりおさえられているので、このままでもOKですが、こういった制度を楽しみながら利用しても。
特定の市販薬を年間1万2000円以上購入した場合、確定申告すると節税になります。子ども用のかぜ薬やせき止め、点鼻薬、頭痛薬、湿布も対象になるので、知っておくと便利。
収入面から見れば、夫婦で2万3000円は妥当な金額。ただ、掛け捨てで安いものを選べば、もっと節約が可能です。貯蓄が数百万あるなら、医療保険は不要と考えても。
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教育費については問題ありません。
繰り上げ返済については、500 万円ぐらいを手元に残して、返済にまわすのがベター。例えば、ローン減税が終わる 11 年目にまとめて返すのもひとつの手。職種にもよりますが、定年退職して収入が減るまでの間に完済できると、なおいいでしょう。
投資については、現金 350万円を死守しつつ、運用していくぶんには問題ないと思います
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『Baby-mo(ベビモ)』の内容をウェブ掲載のため再編集しています。※情報は掲載時のものです